一、全网热搜的 “银行直供房”，到底在哪找？
“网上都说银行在卖房，到底去哪查？” 随着 “银行直供房” 密集刷屏，这个问题成为购房者最关心的焦点。真相是，这类房源并非通过银行官网直接销售，而是集中在两大主流资产交易平台 —— 阿里拍卖与京东拍卖。打开阿里拍卖首页，“银行清仓” 专栏赫然在目，这里集中展示了银行委托处置的各类资产，房产是核心品类之一；京东拍卖同样设有资产交易专区，兰州农商行、吉林银行等机构的数百套房源均在此挂牌。不过需要注意的是，两大平台均未设置 “银行直供房” 单独板块，购房者需通过筛选 “出售方”“委托方” 字段，确认房源是否来自银行机构。
阿里拍卖上的资产处置合作机构
二、低价背后：银行直供房的 “前世今生”
所谓银行直供房，本质是银行处置不良资产的产物 —— 当个人或企业无力偿还贷款时，银行通过司法程序收回抵押物（房产），完成产权过户后直接挂牌出售，而非传统的债权转让或法拍流程。这种模式并非新鲜事，但 2025 年以来呈现 “井喷式” 增长，背后是多重因素的叠加。从供应端看，地方城商行与农信系统成为主力军：四川农信系统 2025 年以来挂牌房产标的达 24821 个，辽宁农信系统 11369 个，广东农信系统 12386 个，吉林银行、天津银行的挂牌量也分别突破 2000 个和 1200 个。国有大行同样加入战局，农业银行今年已挂牌 649 个房产标的，建设银行、中国银行的直售业务也在逐步铺开。
最典型的案例来自兰州农商行：因开发商沈阳智峰地产拖欠 2.94 亿元贷款，该行通过法院强制执行，获得辽宁沈抚新区 “育才壹品” 小区 156 套住宅的产权，随后在京东拍卖一次性挂牌近 200 套房源，单价仅 2000 元 / 平方米，不足市场价的一半。截至 11 月 24 日，该行在京东平台的资产标的已达 585 个，绝大多数为房产。
阿里资产平台上，“银行直供好货”栏目下有多家推荐银行
三、价格 “骨折” 的诱惑：到底能不能买？
“15 万买别墅”“7 万买两居室”—— 三四线城市的银行直供房价格足以让购房者心动。安徽黄山歙县的双层别墅起拍价 15 万元，沈阳沈北新区一套 2 室 1 厅以 7 万元成交，天津武清区 160 平方米住宅起拍价仅 67.55 万元。即便是一线城市，上海陆家嘴 60 余平方米住宅 255 万元起拍，北京昌平 200 平方米别墅 600 万元起拍，均低于同地段二手房市场价 20%-50%。
优势：比法拍房更安全的 “捡漏” 选择
与法拍房相比，银行直供房的核心优势在于产权清晰。专注房地产纠纷的律师刘馨远解释：“银行会提前完成债权债务剥离，房产已过户至银行名下，不存在民间借贷、长期租约等隐性纠纷，交易对手是银行，流程更规范。” 而法拍房常因产权未明确、原房主拒不腾房等问题陷入维权困境。
风险：这些 “坑” 必须警惕
- 隐性瑕疵：部分房源可能存在非正常死亡事件（凶宅）、烂尾楼遗留质量问题，银行通常不会主动披露，需购房者自行核实。
- 使用纠纷：地产经纪学家邓浩志提醒，可能存在原租户拒绝搬迁、多年物业费未结清等问题，后续维权成本较高。
- 交易陷阱：少数平台挂出的 “房源” 实际是债权转让，而非房产本身 —— 受让方需通过司法程序强制执行，流拍后才能获得产权，与直接购房有本质区别。
- 税费争议：银行直供房的税费计算复杂，部分房源可能需购房者承担全部税费，需在竞拍前明确约定。
市场现状：冷热不均，流拍频发
尽管价格诱人，但银行直供房的成交情况分化严重。兰州农商行 11 月 10 日开拍的上百套 “育才壹品” 住宅全部流拍，不得不将 10 套房源打包降价至 119.8 万元重新挂牌。反观热门地段商业房产，兰州市城关区一间 198 平方米商铺经 202 次竞价，以 761 万元成交，高出起拍价 213 万元。
四、银行 “卖房” 背后的无奈：不良资产压力下的必选项
银行密集抛售房产，本质是被动应对不良资产压力。金融监管总局数据显示，2025 年三季度商业银行不良贷款余额达 3.5 万亿元，较上季增加 883 亿元，不良贷款率 1.52%，连续环比上升。而法拍市场的低迷让银行雪上加霜 ——2025 年前三季度全国法拍房挂拍 54.7 万套，成交率仅 13.1%，大量流拍房产最终只能由银行 “接盘” 成为产权人。更关键的是，政策红线倒逼银行加速处置：根据《银行抵债资产管理办法》，银行取得抵债不动产后需在两年内处置，否则将被施加 “惩罚性风险权重”，占用成倍资本。加上当前楼市仍在筑底，70 个大中城市 10 月二手房价格同比降幅达 4.4%-5.7%，银行担忧未来房产价值进一步缩水，只能 “以价换量” 加快变现。
2025年10月，70个大中城市二手住宅销售价格指数/图源：国家统计局
五、未来趋势：局部现象将长期存在
需要明确的是，银行直供房并非全国普遍现象。广州某股份制银行工作人员透露，该行抵债资产中房产占比极低；杭州一家国有大行员工甚至表示 “未听说直供房业务”。民生银行的抵债资产更是以运输工具为主，房产占比微乎其微。但业内普遍预测，这一现象将持续较长时间。刘馨远律师指出：“烂尾楼引发的停贷潮、企业破产导致的断供率高企，将持续推高银行不良房产规模。” 而邓浩志补充道：“即便这些房子卖不出去，低价挂牌本身也会冲击当地二手房市场心理预期，进一步加剧楼市调整压力。”
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