当某股份制银行区分行营业部的"阶梯式末位淘汰制"传开时，金融业的震动远超想象。网点主管连续两次考核末三降为理财经理，理财经理再遭滑铁卢便沦为普通柜员，而柜员若接连垫底，等待他们的是"综合服务投递员"的岗位——上门送单据、帮老人激活手机银行、整理档案，薪资直接缩水三分之一，绩效奖金更是化为乌有。一位深耕八年的老主管，只因存款任务差了五百万，不仅被调回理财经理岗，辛苦积累的客户资源还被全盘瓜分。
这并非某家银行的激进试探，更不是基层管理者的拍脑袋决策，而是银行业"寒冬"下的必然选择。当自带"稳定""铁饭碗"标签的行业，开始照搬互联网公司的绩效淘汰逻辑，本质上是行业焦虑、技术冲击与结构重构三重压力叠加后的集体突围。曾经人人艳羡的银行白领，如今不得不直面一个残酷现实：安稳的神话已然破碎，全员"内卷"的时代正式来临。
基层的生存困境，早已不是个别现象。国有大行省级分行负责人的坦言颇具代表性：2015年时，旗下网点日均柜面业务近300笔，柜员连喝水都要争分夺秒;而如今，即便是最繁忙的网点日均业务量也不足百笔，部分社区网点甚至出现"柜员比客户多"的尴尬场景。上午10点到下午3点的所谓"高峰期"，人工柜台排队人数通常不超过三人，其余时间员工多是在整理文件与等待客户中消磨时光。
业务量的断崖式下滑，根源在于客户习惯的颠覆性改变与运营成本的持续高企。90后、00后作为消费主力，早已养成"能线上不线下"的习惯，转账、缴费、理财、开户等基础业务全在手机App上完成;中国银联的数据更显示，银行每日约67%的客流集中在两个短时窗口，其余时间网点基本处于闲置状态。与之形成鲜明对比的是，一个标准网点一年运营成本高达200万至500万，加上员工薪资，年度总开销接近千万，仅一个柜台窗口的年成本就达52万元。2024年上市银行3.3万亿元营业支出中，管理费用占比超五成，再叠加日益细化的监管要求，从客户身份核实到投诉处理，每一项都容不得半点马虎，基层管理者的吐槽道出了行业心声："存贷款、理财任务要扛，各种检查接连不断，每天都在赶场，稍不留意就挨批。"
▲2024年中国上市银行运营数据/来源：Wind、毕马威
在"业务萎缩、成本高企、监管趋严"的三重挤压下，压力最终全传导至基层。总行定KPI，分行分解，支行加压，网点主管再将任务摊到每个员工头上——柜员要拉存款、卖理财、推信用卡，理财经理要冲基金、保险业绩，就连保安、保洁都可能被动员推荐客户开户。"末位淘汰制"应运而生，成了优化人员结构的"利器"。HR直言不讳："一方面倒逼员工提升业绩，另一方面也是清理闲置人员，让机制活起来。"
但这套看似高效的机制，却暗藏致命漏洞——公平性缺失。核心商圈网点坐拥大量大客户，完成指标易如反掌;老社区网点以普通居民为主要客群，想达成同等目标难如登天。为了不被淘汰，部分基层员工被迫动用个人信用拉存款，甚至自掏腰包买理财，更有人牺牲休息时间在朋友圈疯狂推广业务，最终落得被朋友屏蔽的下场。曾经的"铁饭碗"，如今成了"易碎品"，银行人的日子早已不复往昔。
比"末位淘汰"更具颠覆性的，是技术浪潮的冲击。如果说绩效压力是"外部挤压"，那智能化、数字化转型就是"内部革命"，彻底改变了传统岗位的生存逻辑。中国人民银行数据显示，2025年三季度全国ATM机数量较二季度减少1.48万台，连续多个季度下滑，直观反映出线下业务需求的衰退与传统柜员岗位工作量的压缩。
▲2025年第三季度全国ATM机数据/来源：《2025年第三季度支付体系运行总体情况》
各大银行早已加速布局智能渠道，工行的"智能网点"推动传统业务向"无人工干预"转型，存取现金、基础转账等曾经的"主力活儿"，如今多被智能柜员机(ITM/STM)、无人银行与远程服务替代。但这并不意味着柜员岗位的消失，而是岗位性质的根本重塑：技术替代的是重复性劳动，留下的是更需要专业能力的高价值工作。那些主动拥抱变化、积极转型的员工，反而找到了新的出路。
银行业的变革，从来不是"淘汰基层"，而是一场强制性的"岗位升级"。很多银行已为员工铺设了清晰的转岗通道：工行、建行开设客户运营、线上客服、财富管理等转型方向，邮储银行加大培训投入，助力员工提升专业技能。建行莲旺支行的小姚就是转型成功的典型，从"坐柜台等客户"的普通柜员，到主动对接小微企业、首月完成6笔经营性贷款的业务骨干，他的转变印证了"主动破局才有出路";邮储银行的李娜则通过系统培训与证书考取，从理财"小白"成长为总行十佳理财经理，用专业服务赢得客户信任。
如今的银行基层岗位，早已告别了"坐柜台凭肌肉记忆工作"的时代。过去只需点钞、录单、处理基础业务，现在要兼顾线上咨询、产品推荐、资产分析等多项任务，工作节奏更快，压力也更碎片化。但这种变化并非绝境，而是机遇——技术将基础操作转给系统，把人工留给了更需要判断、更具价值的业务。
说到底，银行业的"寒冬"，不是"铁饭碗"的消失，而是传统岗位价值的重构。对基层员工而言，这是一场没有退路的强制性重生：要么在变革中主动升级，凭借专业能力抢占高价值岗位;要么在固守中被时代淘汰。压力与机会并存，而破局的关键，从来都在于自己是否愿意迈出转型的第一步。
本文来自微信公众号：金融八卦女频道，作者：身披铠甲的方方